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2018年8月,被害人屠先生通过朋友结识了邱某,关系热络后,有不良征信记录的邱某希望屠先生能够出面帮她借点钱。他们第一次在一家小额贷款公司借款20万,借款人签的是屠先生的名字。邱某信誓旦旦地保证,一定会把钱按时还上,让屠先生不用担心。

几天后,邱某又来找屠先生帮忙借钱。屠先生以为邱某已经把上次的钱还上了,便答应陪她去另一家“小额贷款”公司借钱。八达岭奥特莱斯此后,邱某时不时就来找屠先生帮忙,屠先生共出面向4家“小额贷款”公司借款70万元。

几个月之后,屠先生家中突然来了“小额贷款”公司的人,说是借款到期,要求他还款。而欠款金额竟翻了一番,高达140万元。今年初,由于无力偿还贷款,屠先生家里唯一一套房产就被“小额贷款”公司通过虚假诉讼的方式进行了拍卖。

直到这时,屠先生才意识到自己可能被骗了,便向闵行警方报案。接报后,闵行警方迅即成立专案组展开侦查。警方调查发现,这是一起典型的“套路贷”诈骗案件:犯罪嫌疑人以“小额贷款”公司作幌子,诱骗被害人多次签订虚高的翻倍借条,制造资金走账流水虚假给付事实,并伴有暴力讨债的情节,最后提起虚假诉讼骗得被害人房产。

经过缜密侦查,专案组锁定了陶某等人开设的4家小额贷款公司以及相关犯罪嫌疑人的踪迹。6月21日,警方分别在闵行、松江、青浦等地抓获陶某等5名涉嫌“套路贷”犯罪嫌疑人。目前,5名犯罪嫌疑人已被闵行警方依法刑事拘留,案件正在进一步调查中。

一是签订“虚高借款合同”。本案中的屠先生和邱某看到所谓民间(非法)小额贷款公司可以“无抵押贷款”、“低息贷款”、“快速放款”的介绍,就去借款,然后被诱骗签订了虚高的借款合同,掉入了犯罪嫌疑人精心设计的圈套。

二是制造银行流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高后的借款金额转入了被害人屠先生的银行账户后,还陪他到银行柜面将借款提现,留下了资金流水痕迹,保持“银行流水与借款合同一致”。而屠先生和邱某实际拿到手的借款已大大缩水,虚高的款额作为“保证金”给了犯罪嫌疑人。

三是制造违约陷阱。犯罪嫌疑人陶某等人随后以屠先生“逾期未还款”为由,单方面认定其违约,并要求偿还虚增债务。而逾期后的违约金却是按小时计算,致使违约金翻倍激增,导致屠先生无力偿还。

四是恶意垒高借款金额。在被害人无力偿还的情况下,犯罪嫌疑人陶某介绍所谓的其他“小额贷款公司”(实则都是陶某同伙)与被害人签订新的更高数额的“虚高借款合同”予以“平账”,偿还他公司的债务。如此数次层层转单平账,如“滚雪球”般垒高了被害人屠先生的借款金额。

五是软硬兼施恶意讨债。最终,犯罪嫌疑人陶某等人组织人员采取上门索债、电话轰炸、言语威胁等手段滋扰被害人屠先生的正常生活,催促其还钱。

“套路贷”隐蔽性强,该如何防范?民警提醒广大市民:要理性借贷,谨慎选择金融机构。千万不要像本案中被害人屠某那样轻信非正规公司所谓“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传。谨慎签订贷款合同,谨防入套。被害人屠某为借到钱款,在犯罪嫌疑人的诱导下随意签订了虚高合同并轻易将房产作为抵押,导致房产被拍卖,造成重大损失。一旦发现被“套路”应当立即报警或寻求法律帮助。

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